Redacción. La expansión de la red interoperable de pagos instantáneos Bre-B ha acelerado de manera significativa la ejecución de transacciones en Colombia y ha elevado las expectativas de los consumidores frente a la velocidad de los servicios financieros. Sin embargo, esta transformación también ha puesto en evidencia las dificultades operativas que persisten en los sistemas internos de las entidades.
De acuerdo con el Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions, el 69,1 % de las empresas financieras y tecnológicas consultadas en Colombia afirma sentirse restringido por limitaciones operativas internas, el porcentaje más alto entre los mercados analizados en la región.
El estudio señala que, mientras los pagos instantáneos dejaron de representar un obstáculo técnico para los consumidores que utilizan identificadores digitales o “llaves”, la presión se trasladó hacia el backend de las instituciones. En otras palabras, el desafío ya no está únicamente en procesar una transacción rápidamente, sino en contar con sistemas capaces de responder a esa velocidad sin generar nuevos cuellos de botella.
SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera para bancos, fintechs y marcas, plantea frente a este escenario el concepto de Banca Adaptativa, un modelo sustentado en los denominados “Fundamentos Adaptativos”: toma de decisiones, experiencias y crecimiento adaptativos. La propuesta busca que las instituciones puedan autorizar operaciones de manera inteligente, responder con rapidez y escalar sus servicios sin perder el control operativo.
“El lanzamiento de Bre-B ha eliminado efectivamente la velocidad de transacción como un diferenciador competitivo en Colombia. Sin embargo, mover dinero al instante está ejerciendo una presión histórica sobre las arquitecturas heredadas”, explicó Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México y Colombia en SoFi Tech Solutions
Según Azuara, el reto para las entidades colombianas ha cambiado: “El verdadero desafío para las instituciones colombianas ya no es qué tan rápido procesan un pago, sino si sus cores contables y sistemas de riesgo internos pueden adaptarse a la demanda sin colapsar”.
Sistemas internos, el nuevo cuello de botella
Los datos del reporte evidencian varias de las dificultades que enfrentan las compañías colombianas para acompañar el ritmo de transformación del ecosistema financiero.
Uno de los principales problemas está relacionado con la velocidad para desarrollar nuevos productos. El 80,2 % de las empresas colombianas tarda más de seis meses en llevar un nuevo producto financiero desde su concepción hasta su implementación.
La capacidad de escalamiento también representa un desafío. Apenas el 6,2 % de las organizaciones consultadas en Colombia considera que su infraestructura puede multiplicar por diez su capacidad en un plazo de siete días para responder a picos transaccionales. En Brasil, esta proporción alcanza el 63 %.
Los obstáculos se encuentran distribuidos en diferentes componentes de la infraestructura tecnológica. Entre los principales cuellos de botella identificados por los líderes tecnológicos en Colombia aparecen los sistemas de riesgo y fraude, con 38,3 %, seguidos por las limitaciones de los cores bancarios o libros contables heredados, con 27,2 %.
Colombia y Brasil, dos ritmos de adaptación
Aunque las presiones sobre la infraestructura tecnológica también están presentes en otros mercados de la región, el informe destaca una diferencia significativa entre Colombia y Brasil.
Mientras el 69,1 % de las empresas colombianas reporta limitaciones operativas internas, en Brasil solo el 19,6 % señala estar frenado por sistemas heredados.
Esta mayor capacidad de adaptación también se refleja en la innovación. El 25 % de las compañías brasileñas afirma realizar pruebas y lanzamientos continuos de nuevos servicios, frente al 6,2 % registrado en Colombia.
Para SoFi Tech Solutions, estas diferencias muestran que la competencia en el ecosistema de pagos instantáneos no dependerá únicamente de la velocidad con la que se mueve el dinero, sino también de la capacidad de las instituciones para modernizar sus estructuras internas.
“En un ecosistema donde la ejecución de pagos es instantánea, una experiencia interna lenta y rígida le da al consumidor una razón directa para volver al efectivo o cambiarse a un competidor más ágil”, afirmó Azuara.
El ejecutivo agregó que las entidades que avancen hacia arquitecturas adaptativas, mediante la integración de actualizaciones de registros en tiempo real, decisiones automatizadas de riesgo y emisión modular de tarjetas, podrán convertir la eficiencia operativa en un factor de crecimiento.
El Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions recoge las respuestas de 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) de Colombia, México, Brasil y Argentina, y plantea que la próxima etapa de transformación financiera en la región estará marcada no solo por la velocidad de las transacciones, sino por la capacidad de las instituciones para adaptar su infraestructura al nuevo ritmo del mercado.
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